每经记者|张寿林
8月24日 ，中国支付清算协会发布《智能体支付应用自律公约》（以下简称“自律公约”） ，要求会员单位基于“了解你的客户（KYC） ”进一步探索建立“了解你的智能体（KYA） ”机制 。
自律公约提出，会员单位应加强用户支付意愿核实 ，采用有效手段对用户身份 、交易意愿进行严格核验 。严防越权支付行为 ，保障支付交易的完整性 、真实性、可追溯性。
中国支付清算协会相关负责人表示，制定自律公约，是为了有序推进人工智能与支付清算行业融合发展 ，引导智能体支付应用安全 、合规 、可持续发展 。
“智能体支付是智能体发展的一个趋势 ，智能体近来 主要承载的是信息流，未来有望走向资金流 。”一位业内专家告诉《每天 经济新闻》记者（以下简称“每经记者 ”）。
该自律公约是在中国人民银行指导下 ，由中国支付清算协会联合会员单位研究制定的。
中国支付清算协会相关负责人表示，当前AI（人工智能）技术加速迭代演进 ，正在深刻改变人类生产生活方式、重塑全球产业格局 。他指出 ，出台智能体支付应用自律公约，一是落实国家政策部署及有关监管要求 ，务实推动人工智能技术在支付清算领域的稳妥落地；二是通过柔性自律治理手段凝聚行业共识 ，在强化风险意识、确保安全可控的同时，助力行业守正创新发展；三是明确开展智能体支付应用须遵守的原则及要求 ，引导会员单位坚守合规底线 、强化风险防范 、提升行业整体安全水平 。
上述业内专家告诉每经记者 ，智能体支付很重要的一环是，要在机制层面形成行业标准。“畅通这个机制很重要 。 ”他认为，如果机制上配套了 ，技术上支持了 ，风控也成熟了，则智能体支付的实现水到渠成 。
也有专家向每经记者指出 ，智能体支付关键在于各环节相关风险如何更好把控 ，其中最重要的是两个问题：一个是信任，一个是责任。
最新出台的自律公约提出 ，智能体支付应用涉及账户管理、交易处理 、资金清结算等支付业务核心环节的 ，相关业务应由银行业金融机构 、非银行支付机构、清算机构等持牌机构开展 。会员单位应按照“谁提供支付服务谁负责”的原则，对用户的账户与交易安全 、资金安全 、信息安全等承担主体责任 。
在智能体管理方面 ，自律公约要求 ，会员单位应探索按照高、中 、低风险的等级对接入支付链路的智能体进行分级分类管理。重点关注智能体的模型来源 、身份标识、权限边界 、接口调用和行为特征，严防恶意智能体接入相关支付业务场景 。
在授权管理方面 ，自律公约要求 ，会员单位应按照用户授权执行支付指令，严防越权支付行为，保障支付交易的完整性 、真实性、可追溯性 。
中国支付清算协会相关负责人指出 ，会员单位应明确智能体支付应用的授权边界 ，与用户签订责任清晰的授权协议。采取有效手段对用户身份、交易意愿进行严格核验 。
在安全管理方面，会员单位应建立健全智能体支付应用的资金安全管理机制 ，通过交易限额等方式 ，切实防范智能体超额支取 、越权划转用户资金的风险 。会员单位应探索建立关键交易节点的可信存证机制，对用户授权 、模型决策、支付指令 、风险控制等关键过程形成可验证 、可追溯、不可篡改的证据链 ，为交易争议处理 、责任认定提供证据校验。
在防范风险方面 ，自律公约要求会员单位建立分级分类管理机制，通过交易限额等方式加强资金安全管理。在算法及模型安全 、网络安全、数据安全 、科技伦理等方面强化技术安全管理 。加强业务管控 ，落实“三反”及反诈拒赌要求 ，稳妥开展智能体支付应用 。
中国支付清算协会相关负责人还提出，会员单位应坚持开放合作 ，共同维护公平 、开放、健康的智能体支付应用生态 ，不得通过排他合作 、强制捆绑 、低价补贴等方式限制用户选取 ，不得扰乱市场经营秩序，切实保护用户合法权益。
据中国支付清算协会相关负责人透露 ，前期 ，部分会员单位向协会表示，近来 已开展智能体支付探索实践 ，但缺乏行业统〖One〗、 可借鉴 的标准规则 ，希望协会能够出台有关自律指引文件 。
每经记者注意到，近期 ，京东在业内披露了一份智能体自主支付协议 ，该协议参照了自动驾驶从L0到L5的等级划分，提出机器自治分级体系 ，从L0人工支付到L5理论层面完全自主支付 ，逐级提升AI支付自主水平 。协议重点覆盖L3有监管的自主支付和L4高度自主支付。
中国支付清算协会相关负责人针对自律公约指出，结合智能体技术发展、用户授权深度的演进趋势来看 ，智能体支付发展存在智能体辅助支付 、预设条件下智能体自主支付 、泛条件智能体自主支付三个阶段 。会员单位应坚持以应用为导向、以场景为牵引 ，审慎探索开展智能体自主发起支付交易等智能体支付应用 。
“未来，可能是轻量化 、标准化 、监管认为低风险，且较高频的场景 ，率先进入智能体支付领域。 ”上述业内专家告诉每经记者 ，智能体支付实现后，人工支付方式和智能体支付方式也一定是并存的 ，不可能智能体支付方式完全替代现有支付方式 。举例而言 ，购买电影票，金额小 ，这些场景运用智能体支付大家能够接受 。而对于智能体支付未来占比 ，他表示，近来 难以预测。
中国支付清算协会相关负责人提出 ，会员单位应确保相关技术应用始终服从于用户权益保护、金融安全稳定和增进社会福祉 ，防范技术滥用 、算法歧视 、过度诱导消费 。应兼顾不同群体数字技术能力差异，保留必要的人工服务和替代性支付渠道 ，防范因技术应用加剧数字鸿沟 。
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